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社會保險代理的特點

來源: 作者: 時間:2011-03-31 點擊:

社會保險與商業(yè)保險是兩種不同的保險形式。我們以盈利性作為標(biāo)準(zhǔn),將保險區(qū)分為社會保險與商業(yè)保險。是否盈利,是區(qū)分這兩種保險的最重要標(biāo)志,但如果作詳細分析,它們之間還有許多不同點。我們可以從社會保險和商業(yè)保險的對比中,看出社會保險的特點。

1.非盈利性

社會保險是非盈利性保險,它不以盈利為目的,而以實施社會政策為目的。雖然社會保險在運作上也需要借助于精確的計量手段,但不能以經(jīng)濟效益的高低來決定社會保險項目的取舍和保障水平的高低。如果社會保險財務(wù)出現(xiàn)赤字影響其運作。國家財政負有最終責(zé)任。商業(yè)保險在財務(wù)上實行獨立核算,自負盈虧,國家財政不應(yīng)以任何形式負擔(dān)其開支需求。

2.強制性

社會保險屬于強制性保險。所謂強制性是指國家通過立法強制實施,勞動者個人和所在單位都必須依照法律的規(guī)定參加。社會保險的繳費標(biāo)準(zhǔn)和待遇項目、保險金的給付標(biāo)準(zhǔn)等,均由國家或地方政府的法律、法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定。勞動者個人作為被保險人一方,對于是否參加社會保險、參加的項目和待遇標(biāo)準(zhǔn)等,均無權(quán)任意選擇和更改。強制性是實施社會保險的緝織保證。只有這樣,才能確保社會保險基金有可靠的來源。而商業(yè)保險的投保是自愿的,它遵循的是誰投保,誰受保;不投保、不受保的原則。其險種的設(shè)計、保費的繳納、保險期限的長短、保險責(zé)任的大小、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系等均按保險合同的規(guī)定實施。一旦合同履行終止,保險責(zé)任即自行消除。

3.普遍保障性

社會保險對于社會所屬成員具有普遍的保障責(zé)任。不論被保險人的年齡、就業(yè)年限、收入水平和健康狀況如何,一旦喪失勞動能力或失業(yè),政府即依法提供收入損失補償,以保障其基本生活需要,社會保險除了現(xiàn)金支付以外,通常還為勞動者提供醫(yī)療護理、傷殘康復(fù)、職業(yè)培訓(xùn)和介紹、老年活動等多方面的服務(wù)。保障大多數(shù)勞動者的基本生活需要,由此穩(wěn)定社會秩序,這可以說是實施社會保險的根本目的。而商業(yè)保險只是對參加了保險的人提供對等性的經(jīng)濟補償,它只能部分解決被保險人臨時、急迫的困難,彌補其部分損失,不具有普遍保障的功能,也不具備調(diào)節(jié)收入水平、維護社會公平的職能。

4.權(quán)利與義務(wù)的基本對等性

社會保險待遇的給付一般不與個人勞動貢獻直接相關(guān)聯(lián)。享受者要作出貢獻,但其享受并不是與其貢獻完全一致的。作個形象的比喻,這叫做要乘涼必須先栽樹,但栽了大樹的人并不一定乘大樹的涼。這里有一個再分配的問題)社會保險分配制度是以有利于低收入階層為原則的。因為同樣的風(fēng)險事故,對于低收入勞動者所造成的威脅通常要高于高收入者。而商業(yè)保險則是嚴格遵循權(quán)利與義務(wù)對等的原則,這種原則決定,投保人權(quán)利的享受是以“多投多保、少投少保、不投不保”作為前提的,也就是說,被保險人享受保險金額的多少,要以投保人是否按期、按數(shù)量繳納了合同所規(guī)定的保費以及投保期限的長短為依據(jù)。保險合同一旦期滿,保險責(zé)任自行終止,權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系也不復(fù)存在。

5.互濟性

社會保險按照社會共擔(dān)風(fēng)險原則進行組織的。社會保險費用衽社會統(tǒng)籌,建立社會保險基金。社會保險機構(gòu)要用互助互濟的辦法統(tǒng)一調(diào)劑基金,支付保險金和提供服務(wù),實行收入再分配,使參加社會保險的勞動者生活得到保障。

6.福利性

社會不以盈利為目的,它以最少的花費,解決最大的社會保障問題,屬于社會福利性質(zhì)。


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